==============================================

韩穹老师：金融学、心理学专家

银行网点服务管理培训高级讲师 副教授

电话：15026659215

QQ：3353269

微信号：hanlaoshi555

================================================

农村市场是农商银行发展根基所在，只有踩在农村的土地上，农商银行的脚步才能迈得坚实、走得有力。只有和农民坐在一条板凳上，银农情谊才能坚固，依靠才能长久。只有依靠每一个农户或多或少的贡献，业务才能发展的稳健，才能增长的扎实。在日趋激烈的市场竞争之下，用老思维、老方式来做，事倍而功半，对业务发展的助力不够明显，如何围绕农村客户做好金融服务，我认为要通过加强产品经理的思维的培训和武装，提高管理层的金融产品理解、设计能力，才能加快农商银行的发展，为“三农”注入一股新鲜的活力。

自1927年，美国(宝洁公司出现第一名产品经理(Product Manager)以来，产品管理的制度逐渐在越来越多的行业得到应用和推广，并且取得了广泛的成功。那么何谓产品经理？产品经理就是某个产品牵头人，对该产品负全责，为该产品的运作去协调所有的人，并充分地协调该产品的所有运作环节和经营活动。对于农商银行而言，产品经理就是为某个金融产品负全责的带头人，无论他是分管领导、还是部门老总，或者某个条线或项目的牵头人，对这个金融产品的前世今生要有深刻的理解，对这个金融产品的未来成长有着前瞻性的掌握，知道这个金融产品为谁而生，也就是客户的需求；如何发展，也就是客户需求的改变；将会如何，也就是预见未来的需求；怎样死亡，也就是被什么样的产品所替代。产品经理的工作将覆盖金融产品的全过程创新设计、生产营销、管理服务、应用实施和客户反馈及完善。可以说产品经理是一个产品、一项业务最为重要的人，更是农商银行各项行业实现商务转型的关键角度。

要实现管理层在业务发展中由传统的经营思路向产品经理思维转变，我以为主要要做好以下4个方面：

储备丰富的知识。一是行业和产品的基础知识。比如负责产品基本的发展历史和脉络，了解全行业面对的客户类型和需求。二是行业和产品的动态知识。了解时下最近的发展情况，同行业及竞争对手的产品发展情况，及时更新自身知识。三是有一定的技术知识。尤其是当下金融产品与科技支撑结合较为紧密，通过科技手段形成交易、提取数据等，并通过数据支撑来分析客户群体，形成客户对策，所以懂一些IT知识是必需的。四是要有一定社会学知识。产品最终面对的对象是客户，是一个个鲜活的个体，要能够掌握目标客户的心理，是追求实惠？追求方便？追求时尚？这些都需要通过社会学的知识储备来全面掌握。

明白职责之所在。一是明确产品的定位。要对产品有自己的鲜明看法，不人云亦云，不随波逐流，对产品的定位有清晰的认识，了解目标客户的特点，并全面围绕自身的定位开展工作，核心只有一点：满足了谁的何种需求。二是统一发展的理念。一项业务发展成败，取决于一个团队的共同努力。作为产品经理，要积极与团队沟通，形成的对产品的定位、理念的共识，让团队中每个人都知道自己的职责所在。三是跟上形势的改变。客户的喜好不是一成不变的，随着社会发展和更加新颖的产品出现，跟得上客户喜新厌旧的变化方能继续保持对客户的吸引力。产品经理必须深刻认识到逐利和惰性永远是客户使用银行金融产品的初衷所在，在产品的营销过程中，迅速阅读客户的意见反馈，积极与同类产品进行对比，制定产品发展的规划，与时俱进，动态调整客户逐利和银行收益、客户惰性和银行成本之间的平衡，使之收益更加合理，操作更加人性，进一步体现产品经理职责和价值所在。

锻炼全面的能力。一是了解市场的能力。能够准确把好市场的风向，并且将自己始终保持在产品发展的市场前沿，让自己成为这个领域的专家。二是表达观念的能力。一方面是口头表达能力，只有善于表达，才能收获认同。另一方面是文字表达能力，要能通过方案、意见等多种公文来指导全行的营销推广。三是领导团队能力。产品经理是一个产品团队的带头人，科学分配管理、技术、协调等工作职责给团队成员，形成团队合力，能够通过自身的号召力和领导力来带领团队攻坚克难。四是协调资源的能力。能够积极与领导沟通，争取领导的认可和支持。能够积极与横向部门沟通，尤其是中后台部门的支持，将数据支持、宣传攻势与产品自身的优势紧密结合，提高产品的竞争力。

赢得挑战的雄心。管理层是农商银行的核心层，更是每一项业务产品的带头人，要时刻以产品经理来要求自己，无论在内部还是外部都有专业的眼光和高超的能力，能挑起重担，敢于迎接市场竞争，以面对调整、迎接挑战、战胜挑战的雄心为农商银行商务转型贡献自己的力量。