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韩穹老师：金融学、心理学专家

银行网点服务管理培训高级讲师 副教授

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“互联网+”思维的直销银行业态正在茁壮成长

自李克强总理在今年两会上提出“互联网+”概念后，银行业布局互联网金融的步伐明显加快。作为银行互联网金融的急先锋，各家银行的直销银行业务正在迅速扩大。

例如，截至2015年4月末，民生银行直销银行上线14个月以来，其金融资产已经突破300亿元，客户数超过180万户，余额理财产品“如意宝”总申购额超过4000亿元，14个月以来已经为客户赚取了近10亿元的收益。

直销银行已被市场和用户接受

直销银行的推出是国内银行业积极应对近两年互联网金融飞速发展，以及各类新型互联网金融公司异军突起的战略布局。

直销银行将互联网思维融入到银行的经营模式和金融产品和服务中，没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、手机等远程渠道获取银行产品和服务。经营成本的大幅降低，为广大客户带来的是更加优惠的费率、更好的收益和更高效的服务。

2014年2月28日，民生银行直销银行作为国内首家真正意义上的直销银行正式推出。一年多的时间，业内已经涌现出20多家直销银行。随着国务院“互联网+”概念的提出，直销银行更是成为了银行业拥抱国家这一政策春风的最佳手段与途径。

与此同时，经过一年多的市场培养，互联网用户对直销银行的了解也越来越熟悉。2015年初，调查显示，33.76％的受访用户很熟悉直销银行，43.95％的受访用户已在直销银行开户；而在当时已经上线的19家直销银行中，61.1％的受访用户选择了民生银行直销银行。

民生银行直销银行的竞争力靠的是产品和服务，深入挖掘互联网客户需求，追求简单、普惠的金融服务才是直销银行定位和生存之道。

除此之外，将互联网开放与共享的精神融入到具体的业务操作中，也是民生银行直销银行业务快速增长的原因之一。

民生银行直销银行基于互联网网站、手机APP、微信三大客户最习惯使用的渠道，将互联网不受时空限制的特点发挥到极致，客户利用碎片时间充分享受金融服务，使得客户体验、服务效率、转化效果大幅提升。

同时，民生银行直销银行通过与电信运营商、证券公司以及电商平台等第三方公司的合作，也是其直销银行客户的重要来源。

数据分析证明直销银行业态正在茁壮成长

数据显示，截至2015年4月末，民生银行直销银行上线14个月以来，其金融资产已经突破300亿元，客户数超过180万户，余额理财产品“如意宝”总申购额超过4000亿元，14个月以来已经为客户赚取了近10亿元的收益。

依托于商业银行成熟的金融产品和风险控制，银行系出身的直销银行使用户更容易相信，更感觉安全或更加真实的安全感。直销银行能够在如此短的时间内在国内上千种互联网金融中脱颖而出，足以说明直销银行的业态正在茁壮成长，也为互联网银行领域的探索者增强了一份信心。

互联网金融市场需求依然巨大，直销银行作为传统金融服务的补充，符合市场需求和金融改革要求，加之国家政策利好，顺势而为必将前景广阔。