1.客户信用等级、贷款风险分类下降；

2.政府调整了行业政策或修改了相关法律，严重影响客户的生产经营；

3.借款人的主要股东、关联企业、母子公司或担保单位等发生了重大的经营管理变化，如改制、频繁复杂地进行关联交易、重大关联交易等；

4.股本结构重大变化、资本金大幅减少，大量对外投资，投资项目与自身主营业务关联不大；

5.挪用或变相挪用信贷资金或其他信用；

6.对金融机构及其他债权人出现拖欠或违约行为，金融机构被动展期或借新还旧；

7.逃废金融机构债务；

8.借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等；

9.高管人员卷入经济或刑事案件；

10.客户涉及重大不利诉讼；客户大宗资金被诈骗、损失；