首先，作为一个强大的资金资源整合平台，银行最核心的功能就在于这个中介功能。比如，传统的资金市场中，一方需要资金，期望期限是3年，而提供资金方则只愿意提供1年甚至更短期的资金。（至于为什么会存在期限差，可以这么理解：实业经济中，投资往往需要较长期限才能回本，一般都得1年以上，而作为贷方，贷出去的钱绝对是越早能收回风险越低。

诚然，在现实的交易中，信息的不对称，导致这样的供需一一对应衔接最终实现成交具有很大的局限性，基本可以说这类交易的成交率很低很低。

但是，银行作为资金整合平台（所谓的金融中介）出现了，利用品牌效应吸收规模巨大的短期资金，并利用短期资金的长期沉淀作用，就可以实现期限不同的借贷资金对接工作，从而同时满足借贷双方的融资、投资需求。这过程中银行虽未制造出什么，但是撮合了资金需求方，实现了正效益，而自己也从中收取了一定费用，于是这成了三赢局面。

好了，这时候大家要问：为什么银行能吸收规模巨大、却成本低廉的存款了？（注意：此处我强调一个事实，银行吸收资金的成本，绝对是金融领域最低的！）

答案就是：在国内，银行吸收的存款的两大绝招：安全性及效益性。

首先，安全性自不用多说，目前国内上存在的银行基本都是央企、国企背景，虽然也有部分股份制银行是民企，但其准入门槛之高，可以说前些年能成立的银行，虽不全都是四大行这种“toobig to fall”,但投资者都相信那会的经济形势，哪家银行出现破产危机了，央妈都不会坐视不管。

其次是效益性，虽然相对于股票、基金、保险等金融产品的收益率，银行存款利率不算得高。但是，前些年股市的熊大家是深有体会，债市规模太小而资金太多，再者，相对于国际上已经利率市场化的大多数发达国家，一年3.75%的存款利率不算的低了。多因素综合作用下，产生了我们国内银行业的黄金十年：钱不知道放哪，自然是回到银行了。（不信你看看现在的欧洲负利率，存银行还是亏钱的。）

而且，题外话一句，银行吸收的3.75%利率的存款，就是全放在央行也还是能稳吃点利差的。所以我说，前些年的银行真心是躺着也赚钱。