从理念、机制和方法解析零售银行如何创新发展（上）

国内商业银行的零售银行业务先天不足，大型商业银行在成立之初并无零售银行业务。建行在成立三十多年后的1987年，开始面向个人客户开办储蓄业务，而股份制银行和城商行在成立初期，为了短时间将规模做大，无一例外地选择公司银行业务作为发展重点。

近年来，零售银行业务的重要性已逐步被国内商业银行所认识，多家商业银行先后明确提出了零售银行业务的发展愿景和战略。

但是，仍然有很多人对零售银行业务的理解比较简单，将零售银行业务与个人银行业务划等号，即零售银行资产业务等同于个人贷款，零售银行负债业务等同于个人存款，零售银行中间业务收入等同于个人类理财产品销售收入。

这样的认知，一定程度上反映了零售银行传统的业务领域。面对新的变化和挑战，如果还是囿于狭小的格局，那么零售银行业务做大做强是十分困难的。因此，必须从理念、机制到方法进行重新审视与变革。