时隔两年四个月，央行再度宣布降息，这对多数依赖利息收入挣钱的银行无疑是雪上加霜。存款的流失、利差的收窄，部分银行可能因降息政策损失利息净收入超过百亿元。

　　然而，在硬币的另一面，实体经济受惠、企业减负、不良贷款压力缓解……这些利好却又对银行起到积极正面影响。据《中国经营报(博客,微博)》记者了解，由于降息窗口的开启，大多数银行根据政策已经调整了存贷利率。同时，部分银行在发展战略上做出微调，加速银行转型，扩大非息收入，降低银行对利差依赖。

　　存款保卫战

　　11月22日起，央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。同时，进一步推进利率市场化改革，存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。

　　随后，各家银行均对存款利率做出调整。部分股份制银行和大部分城商行的存款利率“一浮到顶”，一年期存款利率上浮到3.3%，与降息之前1.1倍存款利率差别无异；三年期存款利率为4.8%，反而超过了降息前1.1倍利率4.675%。

　　中信银行和华夏银行3个月、半年及一年期存款利率上浮20%，2年、3年期存款利率则上浮10%；浦发银行、民生银行、北京银行等其他股份行的一年期存款利率上浮10%，而国有五大行及招商银行、光大银行一年期存款利率为3%，仅相当于上浮了9.1%。

　　“降息对银行的影响比较直接，降低的是息差水平，也意味着银行赚钱更难了。”一家国有大行人士称。

　　他认为，2012年以来，在央行降息和允许存款利息上浮10%后，商业银行息差普遍走低，要求银行对存款和贷款增强定价能力。“中小银行、城商行的网点少，规模小，往往就是以收窄息差为代价做大规模，措施通常就是直接"一浮到顶"。相比较而言，国有大行对资金定价的敏感度较高，利率的上浮会比较稳健一些。”

　　“从目前银行角度看，多数银行还是比较担忧存款流失和存款搬家。在央行扩大了利率浮动空间之后，银行采取的还是维持原有的利率水平，并没有在存款利率上有比较明显变化。”上述国有大行人士表示。

　　实际上，由于楼市的阶段性回暖和互联网金融理财的崛起，银行存款外流现象已经非常明显。在今年上市银行三季报中，16家上市银行存款总额为75.62万亿元，较今年半年报77.13万亿元减少了1.5万亿元，降幅为11.97%。

　　三季报显示，工行、交行和中信存款流失比较严重，分别为3883.68亿元、2593.74亿元和1774.88亿元，而交行的存款流失比例最高，达到了5.93%。