【消费金融创新】商业银行试点消费金融公司 扩张消费金融发展路径

按照2013年银监会扩大消费金融公司试点城市的名单，此轮试点扩大范围后的消费金融公司将达到16家。此前，国内仅有北银消费金融公司、中银消费金融公司、锦程消费金融公司、捷信消费金融公司等4家首批试点的消费金融公司。早在2012年，首批试点的4家消费金融公司就开始实现盈利。

除招商银行、兴业银行外，重庆银行、徽商银行、汉口银行、杭州银行、盛京银行等城商行都在积极申报筹建消费金融公司。目前，这种扩容主要是由银行发起消费金融公司，一些企业、民资参股，如果接下来试点进一步放开，民资比例一定进一步提升，而且不排除个别民营公司申请发起消费金融公司的可能。

银行发起 扩大消费金融试点范围

此轮消费金融公司的扩围起于银监会一年前的一纸新规。2013年9月，银监会对外宣布扩大消费金融公司试点城市的范围，拟新增10个城市参与消费金融公司的试点。这10个城市分别为沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛等。

另外，根据CEPA相关安排，合格的香港和澳门金融机构可在广东（含深圳）试点设立消费金融公司。按照“一地一家”的试点原则，加上2010年首批试点的4个城市，消费金融公司试点城市将达到16个。

日前，兴业银行正式获批筹建兴业消费金融股份公司，这是继9月份银监会批准招行与中国联通筹建招联消费金融有限公司后的又一家消费金融公司。银监会批准筹建招联消费金融有限公司在深圳前海注册，兴业消费金融股份公司在泉州注册。其中，招联消费金融有限公司注册资本20亿元，招行下属的永隆银行与中国联通下属的中国联合网络通信有限公司各出资10亿元。兴业消费金融股份公司拟注册资本3亿元，由兴业银行与福建泉州市商业总公司、特步（中国）有限公司及福诚（中国）有限公司等四家共同出资设立，其中，兴业银行出资1.98亿元，占比66%。

2010年首批成立的北银消费金融公司、中银消费金融公司、锦程消费金融公司、捷信消费金融公司等四家消费金融公司，分别在北京、上海、成都、天津注册，2013年下半年前，这四家公司业务基本仅限于各自的区域内。

2013年11月14日，在对2009年颁布的《消费金融公司试点管理办法》进行修订后，银监会颁布了新的试点管理办法，并于2014年1月1日正式实施。新办法明确提出，允许民间资本进入、允许符合条件的非金融企业作为出资人、主要出资人的最低持股比例由50%降为30%、放开营业地域只能注册地的限制、增加吸收股东存款业务等，这些突破与试点城市扩大一起形成了2014年消费金融公司扩容的政策环境。