理财计算和金融计算器

一  课程对象

银行、保险公司和各类金融机构的客户经理、理财经理、保险理财顾问等。

二  课程目的

本课程是一门理财师必须掌握的计算技能实务课程，其主要目的在于帮助理财师在理财规划过程中能够提供科学的量化依据。

课程从货币时间价值的概念与功用出发，通过了解理财和投资中资金的不同运用形式、分析金融计算原理和计算公式，归纳理财计算的方法。通过学习金融计算器的功能和操作方法，掌握运用金融计算器快速完成理财中复杂的计算过程。

三  课程受益

1. 清晰解析：能够清晰地解析货币时间价值的概念和作用

2. 熟悉资金：能够清晰地描述资金的形式及其主要的特征

3. 理财计算：能够熟练进行理财过程中资金时间价值计算

4. 操作工具：能够熟练运用金融计算器完成理财计算过程

5. 学以致用：能够直接借用所学方法解决实际的理财计算

四  课程安排（1天）

1．货币的时间价值（10分钟）：货币时间价值的概念，资产增长的两大动力，投资方式不同、资产价值不同，复利增长远大于单利增长

2．资金的形式与特征（20分钟）：单笔资金，等额年金，递增年金，永续年金，永续递增年金，现金流，资金的正负号，资金的期初和期末符号

3．金融计算公式（60分钟）：各类资金的计算公式、计算步骤和换算方法，现金流的净现值和内部收益率的计算公式和步骤

4．金融计算器的功能与操作（20分钟）：惠普HP10bII+金融计算器和运用Excel函数的计算步骤和方法，金融计算器的计算表达式：

5．单笔资金的计算方法（30分钟）：单笔资金的计算实例与练习

6．等额年金的计算方法（30分钟）：等额年金的计算实例与练习

7．递增年金的计算方法（120分钟）：递增年金的计算实例与练习

8．永续年金的计算方法（20分钟）：永续年金的计算实例与练习

9．永续递增年金的计算方法（20分钟）：永续递增年金的计算实例与练习

10．现金流的计算方法（90分钟）：现金流的净现值和内部收益率的计算实例与练习

11．房贷还款计算方法（60分钟）：等额本息还款法和等额本金还款法的原理和计算方法

12. 实际利率和名义利率计算（30分钟）：通胀下的名义利率和实际利率计算方法与换算，不同计算周期的名义利率和实际利率的计算和换算