激励约束机制不完善。缺少对网点布局持续性评估机制，激励约束机制建设是银行改革中的一个重要方面，对银行竞争力和经营效率的提高有着重要作用，随着改革的深入，转换银行经营机制，健全和完善激励约束机制已势在必行。

银行网点转型解决建议

完善网点经营模式。引入社区银行网点经营模式，可通过两种方式。一是推动小型金融机构向社区银行转变。

针对大中型银行留下的市场空白，小型银行应准确定位，合理细分市场，在贷款条件、利率定价、担保机制等方面进行制度创新，完善风险内控机制和服务功能，有针对性地提供差异化、个性化的金融产品和服务，满足广大中小企业和居民的金融服务需求，树立在地区市场中的品牌，真正形成分层次、全方位的银行服务体系。

二是大中型商业银行可部分引入社区银行经营模式。中高端市场由于风险小、利润高而成为各大银行角逐的焦点，同时也会摊薄盈利，造成垒大户现象，增大信贷风险。中小企业资源丰富，个人理财需求日益增强，这些是不容忽视的市场空间，有利于银行调整信贷结构，降低信贷集中度，形成新的利润增长点。

因此，大中型银行应因地制宜，选择部分处在经济欠发达地区以及中小客户聚集区域的支行网点，引入社区银行经营机制，通过与地区客户的良好互动，挖掘其中的市场机会，并调动各种资源，运用各种手段把握这种机会，实现财富效应。

明确定位服务对象。基层营业网点转型的背后其实是银行金融业务的转型。在恰当的时间，通过合适的渠道，将适合的产品提供给适当的客户，这就是转型要达到的目的。要实现网点的准确定位，就必须“一点一策、一点一型”，确定网点在银行渠道中的定位，明确网点定位的未来目标客户群。

定位是网点转型的基础。在定位的基础上区分清楚哪些业务适合渠道和网点推广，研究现有客户，了解客户结构，实现科学分流，进行科学的成本核算。根据国内社会结构将个人金融市场分为四个阶层。