其他国家对于网络银行的探索要比中国早很多。日本早在2000年便诞生了第一家网络银行Japan Net Bank，至今已有14年历史。纵观日本网络银行发展过程，将会发现其中许多经验能给我们带来有益的启示。

传统银行的自我革命

从网络银行诞生的时代背景看，日本与中国的情况有很多相似之处。2000年左右，日本银行业也在因为日渐增多的不良贷款而苦恼。在日本经济泡沫破灭之后，1993年3月到2000年，日本银行业的不良贷款整体呈现增长趋势，在2001年3月甚至一度飙升到了32.5万亿日元的历史新高。

正是为了激发金融业的活力，日本政府进行了一系列改革，如修改银行法，放宽对银行业务的限制，允许外资企业和其他行业的企业参与到银行业务中，日本的网络银行就是在这样的时代背景下应运而生的。

日本第一家网络银行Japan Net Bank是由日本住友银行和樱花银行（现合并为三井住友银行）、富士通、日本生命保险等多家公司出资成立，即日本的传统银行为了求变，在当时主动革了自己的命。

与之相比，中国第一家网络银行由来自电商系的金融集团牵头发起，意味着未来我国传统银行可能会面临被动接招的局面。从总体来看，我国传统银行在借助技术进行创新的道路上仍然比较保守，主动创新意识相对薄弱。

值得一提的是，虽然最初在日本牵头搞网络银行的是传统银行，但是后来日本电商也参与到网络银行领域，如拥有在线拍卖电商平台的雅虎在2006年投资了日本第一家网络银行Japan Net Bank，日本第一大电商乐天在2009年2月收购了日本第二个诞生的网络银行eBANK Corporation，并于2010年5月将其更名为乐天银行。电商领域的支付结算业务成为日本网络银行的主要业务之一。