麦肯锡研究认为，中国零售银行业收入将在未来十年大幅增长，成为世界第二大零售银行市场。

可以预见的是，十八大之后，在稳中求进的宏观经济发展总基调下，国家城镇化建设步伐的不断加快和居民收入的持续提高，将为零售银行业务发展提供更加广阔的空间，零售银行业务将迎来前所未有的黄金发展时期。

抓住这样的难得机遇，彻底改变零售银行羸弱的发展基础，首先要树立“大零售银行”的理念，即坚持以客户需求为导向，整合产品和服务，以消费信贷为带动，以小微金融为突破；其次是在传统个人银行业务的基础上，全面推进个人客户、微型企业和小企业业务的立体式营销和一体化经营，全力提升零售银行业务的综合服务水平和市场竞争能力。

在构建大零售银行版图的进程中，可分两步走。一是突出个人信贷和信用卡业务作用，使之成为零售银行业务的重要盈利增长点；二是将小微金融业务融入零售银行业务范畴，以小微金融业务为突破口，进一步夯实客户质量和盈利基础，为零售银行的传统业务注入新的活力。

从商业银行的角度，探求“大零售银行”的机制与方法，可以下几个方面努力。