建设银行“移动金融社区”实现线上线下跨界融合随着移动互联网技术的快速发展，移动金融时代已经到来。从移动支付到手机银行再到微信银行，近年来，移动金融已成为银行金融产品创新的重点。对于普通民众来说，移动金融已渗透到生活的方方面面。订购早餐、为地铁卡快速充值、购买电影票、定位周边团购和优惠信息以及接收来自微信的账户余额变动情况，如今这一切都可以通过银行推出的移动金融服务来完成。 建设银行“移动金融社区”
解析工商银行“融e购”：金融数据 + 交易数据 作为工行互联网金融布局中的重要平台之一，电商平台“融e购”B2C商城于2014年1月上线；一年之后，“融e购”B2B平台近日也正式上线，“融e购”企业商城对外营业。这是继“融e购”B2C平台上线后，工行在电商平台建设领域的又一重要举措。 截至2014年底，“融e购”B2C平台用户数突破1000万，交易额超过500亿元。银行系电商平台在商户和用户上，与
智慧银行将突破满足客户需求极限 未来的智慧银行将是一个有机的生命体，拥有高度发达的大脑和神经系统，更具透彻的感知度量、全面的互联互通、深入的智能洞察三大能力；以客户为中心，突破满足客户需求的极限，以睿智的洞察力创造客户的需求，引领未来银行的发展趋势。 银行服务更加便捷高效 未来的智慧银行会使服务最简单化，能够深刻地了解客户所有的生活状况、消费习惯，进而为客户设计出一个非常适合的金融产品。同时，也能
贷款投放冲动加大，贷款增速下降利率市场化后，为应对利差收窄的压力，保持盈利，商业银行可能会扩大信贷投放规模，特别是高风险、高收益信贷资产，这也在其它国家的经验中得到验证。但从我国未来一个时期的经济金融发展态势来看，这种以价补量的策略很难成功，总体贷款增速趋于下降。其一，我国在下一阶段将不得不进入全面经济结构转型调整期，经济增速放缓已是共识。预计未来五年内中国实际GDP增速将下降到7-8％区间，名义
二、利率市场化带来重大挑战短期内存贷款利差收窄，盈利能力面临严峻考验从国际经验来看，许多国家的银行业在利率市场化后、特别是初期都经历了利差收窄的考验。从我国的实际情况来看，预计利率市场化后初期（五年左右的时间），我国存款利率将快速上升，2012年首次允许存款利率上浮后银行的行为已经证明了这一点。考虑到中、小型银行面临的存款压力相对较大，利率市场化后这类银行面临更大的存款利率上升的压力。中长期来看（
另一方面，国内外经济环境变化使商业银行面临的信用风险隐患明显增大。在欧债危机持续、美国等主要发达国家经济增长疲软以及我国经济增速回落的环境下，商业银行信贷资产面临的风险压力有所加大，房地产、政府融资平台、外向型行业和部分小微企业的信贷资产风险状况尤其需要引起关注。2011年下半年以来，受到内外部经济环境和国家产业政策调整等因素的影响，抗风险能力较弱的亲周期企业和行业的盈利能力出现快速下降，且有向上
但商业银行净息差收窄的速度慢于预期、程度低于预期。这主要是因为：一是经济增速虽有所放缓，但企稳态势比较明确，信贷需求总体平稳；二是新增信贷规模受到较为严格的控制，“钱紧”也使银行对流动性管理更为重视，银行在信贷投放上较为谨慎，信贷供求关系总体较为平衡，银行议价能力依然较强；三是相对于“基准利率”，银行贷款下浮比例较小，因而净息差下降幅度较低；四是为应对净息差收窄的压力，各银行一般采取了下沉信贷业务
一、行业景气度持续下降通过引资、重组和上市三部曲，2003年之后，我国银行业景气度不断提升，盈利增速持续加快，不良资产持续双降；2010-2011年，银行业发展水平达到阶段性高潮。受基准利率下调、利率市场化程度深化、宏观经济增速放缓、监管规范增强、同业跨业竞争加剧等因素的影响，2012年以来商业银行运行的景气度显著下降。两个突出的现象是：盈利增速迅速放缓，信用风险持续暴露。以至于市场发出了哀叹：银
国内直销银行发展现状2013年9月18日，北京银行开通国内首家直销银行；2014年2月28日，民生银行直销银行上线。目前，国内已有15家银行推出直销银行，但当前国内的直销银行尚处于起步阶段，还存在一些亟待解决的问题。缺乏独立的运营机制。由于监管法规限制，国内直销银行尚无法成立独立的法人机构。目前，15家银行的直销银行中的大部分是作为特定部门或二级部门运作，不仅无法实现独立运营，部分甚至可能都无法实
国内银行发展直销银行的策略选择2013年，余额宝的成功给中国的银行业带来巨大冲击。国内商业银行尤其是部分中小商业银行纷纷推出直销银行，希望借助直销银行应对互联网金融的冲击；同时也希望借助直销银行突破地域限制，克服实体网点不足的劣势，以应对利率市场化的冲击。但从目前情况来看，国内直销银行更多的只是原有虚拟渠道部分销售功能的整合和集中，恐怕短期内难以发挥直销银行应有的特点和优势。而从长期来看，线上线下
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