充分挖掘和运用资产业务的资源潜力 美国银行零售网点两类产品宣传最为醒目，一是按揭贷款，二是信用卡。因为即便经历了次贷危机，房贷和信用卡仍然还是他们最赚钱的两项业务。 在国内，资产业务不仅仅是一类产品，更是一种资源，是市场营销的敲门砖，是扩大和增强客户基础的重要途径。 但是，国内零售银行往往将目光锁定在越来越难以争夺的负债市场，认为发展资产业务是公司银行的事情。 其实，对于基础并不坚实的零售银行业务
完善大零售银行组织架构 在组织体系建设上，一级分行可根据需要成立若干个职能部门，如个人金融部（负责传统个人银行业务的经营管理）、私人银行部（负责高端客户的营销服务）、小企业业务部（负责微型企业和小企业业务的经营管理）、个人信贷部（负责个人住房贷款和消费贷款的营销管理）、信用卡部（负责信用卡业务的营销管理）等。 在此基础上，成立零售银行业务委员会（总部），负责大零售银行业务的综合协调和统一指挥，避免
麦肯锡研究认为，中国零售银行业收入将在未来十年大幅增长，成为世界第二大零售银行市场。 可以预见的是，十八大之后，在稳中求进的宏观经济发展总基调下，国家城镇化建设步伐的不断加快和居民收入的持续提高，将为零售银行业务发展提供更加广阔的空间，零售银行业务将迎来前所未有的黄金发展时期。 抓住这样的难得机遇，彻底改变零售银行羸弱的发展基础，首先要树立“大零售银行”的理念，即坚持以客户需求为导向，整合产品和服
置身于这一大变化中，做大做强零售银行业务既是顺势而为的需要，也面临着难得的良机。一些具有深邃目光的银行，在更早一些时候就看到了零售银行业务的价值，并为此进行了战略部署。 招商银行在2004年就提出“零售银行是招商银行未来发展的重中之重”，并强调“不抓批发业务，现在没饭吃；不抓零售银行业务，将来没饭吃”。 2005年，中信银行也明确提出，要在保持对公业务优势的基础上，实施零售银行战略，此后零售银行业
此外，国外银行把向拥有较高财富净值的个人（如个人金融资产100万美元以上）提供的服务，称为私人银行业务。近年来，国内银行的私人银行业务已起步。应该说，私人银行业务是零售银行业务的一部分，是商业银行专门为高端和顶端个人客户提供的一种零售银行业务，是零售银行业务的发展重点之一。 欧美成熟国家的大型银行，零售银行业务的作用和地位非常突出。在英国《银行家》杂志每年公布的全球1000家大银行中，美国银行、富
认识零售银行业务 商业银行的零售银行业务，有几个词义比较接近但内涵不尽相同的名称，如零售银行业务、个人银行业务、消费者银行业务等。国内银行业根据服务对象性质的不同，习惯上将业务领域分为公司银行业务和个人银行业务（或个人金融业务）两大部分。 而国外一般把主要面向公司和其他机构提供的银行服务称为批发银行业务；与此相对应的，把主要面向个人、家庭和中小企业提供的银行服务称为零售银行业务。 简而言之，商业银
从理念、机制和方法解析零售银行如何创新发展（上） 国内商业银行的零售银行业务先天不足，大型商业银行在成立之初并无零售银行业务。建行在成立三十多年后的1987年，开始面向个人客户开办储蓄业务，而股份制银行和城商行在成立初期，为了短时间将规模做大，无一例外地选择公司银行业务作为发展重点。 近年来，零售银行业务的重要性已逐步被国内商业银行所认识，多家商业银行先后明确提出了零售银行业务的发展愿景和战略。
农户小额信用贷款（以下简称小额农贷）的特点在于，它是以辖域内农户的信誉为保证，不需要担保发放的贷款。在此对这种贷款所涉及的法律风险及必要的防范措施做个简要分析。一、借款合同的主体问题依据《合同法》及其司法解释精神，合同具有相对性，合同的效力只及于合同的签约当事人，所以我们首先应该考虑的是借款合同的双方主体是谁。（一）小额农贷本意是以农户家庭为单位评级授信后发放的贷款，用于农户家庭的生产生活使用。依
资产结构失衡：资产业务短板 作为“普惠金融的先行者”，邮储银行以“接地气”的服务网络遍布城乡，吸收低成本储蓄存款。凭借此，邮储银行形成了雄厚的负债业务优势。年报显示，截止到2013年末，各项存款余额5.2万亿元，同比增长11.74%，位居全国银行业第五位；其中储蓄存款45375.49亿元，年增4879.10亿元，增幅12.01%，储蓄存款市场占有率达10.14%，居全国银行业第四位。 相比较而言，
与此同时，邮储银行人才素质跟现代商业银行水平相形见绌。对此，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼对《第一财经日报》建议，该行实现上市后，应加强员工队伍建设，大规模引入专业人才，特别是中高级管理层人才，来全面改革官僚体制的遗风。 盈利困境：利润配不上规模 而在业务层面，邮储银行相较于现代商业银行业务“虚弱”。上述国有行人士表示，该行在市场定位、发展战略和竞争力与工行、建行等综合金融服务集团相形
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